Comprendre le fonctionnement du prêt viager hypothécaire
Un prêt viager hypothécaire est un emprunt bancaire permettant de recevoir une somme d’argent, à usage libre, en contrepartie de l’hypothèque d’un bien immobilier. Ce genre d’emprunt peut s’effectuer auprès d’une banque ou d’un organisme prêteur. Durant la durée du contrat, l’organisme bancaire prêteur prélèvera des versements périodiques de la part de l’emprunteur, composés d’intérêts bancaires calculés par un taux nominal.
Les personnes éligibles au prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire s’adresse particulièrement aux personnes âgées de moins de 65 ans. Grâce à ce type de prêt, l’emprunteur pourra bénéficier d’un montant fixé en fonction de la valeur du bien et de son âge, quelles que soient ses ressources. Le remboursement de ce prêt a lieu après le décès de l’emprunteur.
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Pour prétendre prêt viager hypothécaire, l’emprunteur doit être propriétaire d’un bien immobilier, à usage exclusif d’habitation. Il peut s’agir :
- D’une résidence principale
- D’une résidence secondaire
- D’un investissement locatif
- Etc.
Le montant du prêt est fixé en fonction du bien hypothéqué, soit de 15 % à 75 % général.
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Les avantages apportés par le prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire n’implique aucune assurance décès invalidité alors que cette dernière est toujours obligatoire dans les autres prêts classiques. Ce qui représente un avantage non négligeable en termes de coût. Toutefois, cet élément est à comparer avec le tarif élevé de ce type de prêt faisant référence aux frais de dossier et au taux d’intérêt élevés.
Le remboursement du prêt viager hypothécaire se fait généralement au moment du décès de l’emprunteur ou lorsque le bien immobilier est revendu avant le décès. Il existe également une autre façon permettant à l’emprunteur de rembourser périodiquement les intérêts du crédit. Sachez que le contrat peut prendre fin automatiquement avec un remboursement anticipé.
L’utilisation de la trésorerie obtenue via un prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire est très avantageux pour les seniors dans le cadre où il permet de financer tout type de projet. En effet, plusieurs personnes se sont tournées vers ce type de prêt pour concrétiser l’achat de biens et services à la consommation comme l’acquisition d’une nouvelle voiture. Les sommes obtenues peuvent également servir à équilibrer le budget en payant des dettes, des frais médicaux. Un achat immobilier à titre personnel ou pour du locatif peut être aussi effectué avec les fonds, outre d’autres projets comme partir en voyage, faire une donation, financer les études de vos enfants, payer la maison de retraite, etc.
Avant de vous lancer dans le prêt viager hypothécaire, il est vivement recommandé de se faire aider par un conseiller fiscal pour comprendre les implications fiscales spécifiques relatives à ce type de prêt. En effet, les règles fiscales ne sont pas forcément les mêmes en fonction du pays et de la situation individuelle.
En conclusion, prendre un prêt viager hypothécaire présente de nombreux avantages dans le cadre où il permet d’assurer le financement de divers projets.